Tóm Tắt Sách Con Đường Đơn Giản Đến Giàu Có (The Simple Path to Wealth)

Công Thức Đơn Giản

Collins chắt lọc việc xây dựng sự giàu có thành một công thức đơn giản mà bất kỳ ai cũng có thể tuân theo: Chi tiêu ít hơn bạn kiếm được. Tránh nợ. Đầu tư phần thặng dư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp. Để tăng trưởng kép hoạt động theo thời gian. Chỉ có vậy.

Ngành tài chính muốn bạn tin rằng đầu tư là phức tạp, đòi hỏi hướng dẫn chuyên gia và quản lý chủ động. Nhưng bằng chứng cho thấy rằng đầu tư chỉ số đơn giản đánh bại hầu hết các chuyên gia theo thời gian, chi phí gần như không có gì, và không đòi hỏi chuyên môn.

Tại Sao Quỹ Chỉ Số Chiến Thắng

Một quỹ chỉ số đơn giản nắm giữ tất cả các cổ phiếu trong một chỉ số (như S&P 500 hoặc thị trường chứng khoán tổng thể). Nó không cố gắng chọn người chiến thắng hoặc thời điểm thị trường. Cách tiếp cận này có ba lợi thế quan trọng:

• Đa dạng hóa: Bạn sở hữu một phần của hàng ngàn công ty, phân tán rủi ro
• Chi phí thấp: Không có quản lý đắt tiền, vì vậy nhiều lợi nhuận của bạn ở lại trong túi
• Hiệu quả thuế: Ít giao dịch hơn có nghĩa là ít sự kiện chịu thuế hơn

Các nghiên cứu liên tục cho thấy 80-90% các quỹ được quản lý chủ động kém hơn chỉ số chuẩn của họ trong các giai đoạn 15 năm. Các "chuyên gia" thua chiến lược đơn giản.

Hai Giai Đoạn Xây Dựng Sự Giàu Có

Giai đoạn 1: Giai đoạn Tích Lũy. Khi bạn đang làm việc và tiết kiệm, mục tiêu của bạn là tích lũy càng nhiều càng tốt trong các quỹ chỉ số. Collins khuyên 100% cổ phiếu trong giai đoạn này—bạn có thời gian để vượt qua sự biến động, và cổ phiếu cung cấp lợi nhuận dài hạn tốt nhất.

Giai đoạn 2: Giai đoạn Bảo Tồn. Khi bạn tiến gần hoặc vào nghỉ hưu, bạn thêm trái phiếu để giảm sự biến động. Một quy tắc phổ biến là tuổi của bạn trong trái phiếu (50% trái phiếu ở tuổi 50), mặc dù Collins đề xuất điều này quá bảo thủ cho hầu hết mọi người.

Quy Tắc 4%

Nghiên cứu (Nghiên cứu Trinity và các cập nhật sau đó) cho thấy rằng tỷ lệ rút hàng năm 4% từ danh mục đầu tư đa dạng đã sống sót qua các giai đoạn nghỉ hưu 30 năm trong lịch sử. Điều này có nghĩa là bạn cần khoảng 25 lần chi tiêu hàng năm của bạn đầu tư để độc lập tài chính.

Ví dụ: Nếu bạn chi tiêu 40,000$/năm, bạn cần 1,000,000$. Nếu bạn chi tiêu 100,000$/năm, bạn cần 2,500,000$. Số FI của bạn hoàn toàn phụ thuộc vào chi tiêu của bạn, đó là lý do tại sao sự tiết kiệm đẩy nhanh con đường đến độc lập.

Tiền F-You

Collins nhấn mạnh giá trị tâm lý của "Tiền F-You"—có đủ mà bạn không cần bất kỳ công việc hoặc khách hàng cụ thể nào. Điều này không phải về việc thô lỗ; đó là về việc có lựa chọn. Khi bạn có thể rời khỏi các tình huống tồi, bạn đàm phán từ vị thế mạnh.

Bạn không cần FI đầy đủ để hưởng lợi. Ngay cả sáu tháng chi tiêu tiết kiệm cũng thay đổi mối quan hệ của bạn với công việc. Một năm chi tiêu thay đổi nó nhiều hơn. Mỗi mức tiết kiệm tăng thêm mua nhiều tự do và bình yên trong tâm trí hơn.

Nợ: Kẻ Thù

Collins xem nợ như một tình huống khẩn cấp cần được loại bỏ ngay lập tức. Nợ tiêu dùng ở mức lãi suất cao là tự sát tài chính. Ngay cả "nợ tốt" như thế chấp cũng nên được giảm thiểu. Mỗi đô la nợ đang hoạt động chống lại bạn; mỗi đô la đầu tư đang hoạt động cho bạn.